Artykuły z treścią
Affirm to jeden z wielu dostawców oferujących pożyczki w punktach sprzedaży (POS). Ma on jednak pewne unikalne warunki, które warto rozważyć przed skorzystaniem z oferty.
Na przykład, jeśli Twoja firma ustaliła górny limit oprocentowania kredytów hipotecznych dla pracowników, może to być BIK, nawet jeśli oprocentowanie nigdy nie przekroczy tego progu. Wynika to z faktu, że ustawa ITEPA 2003, część 3, rozdział 7, zawiera specjalne zasady dotyczące korzystnych pożyczek.
1. Brak wymaganego zabezpieczenia
Większość tradycyjnych pożyczek zabezpieczonych wymaga przedstawienia pewnego rodzaju zabezpieczenia na wypadek niespłacenia pożyczki. Najczęstszym przykładem jest kredyt hipoteczny, w którym pożyczkodawca może przejąć Twój dom, jeśli nie będziesz terminowo spłacać rat. Niektórzy pożyczkodawcy oferują jednak finansowanie działalności gospodarczej bez konieczności zastawiania jakichkolwiek aktywów osobistych lub nieruchomości. Zazwyczaj tego typu pożyczki nie są tak łatwo dostępne jak tradycyjne pożyczki zabezpieczone i zazwyczaj wiążą się z wyższym oprocentowaniem i rygorystycznymi warunkami.
Jedną z głównych zalet pożyczki bez zabezpieczenia jest to, że możesz uzyskać dostęp do większego finansowania dla swojej firmy szybciej niż w przypadku konieczności zabezpieczenia aktywów. To idealne rozwiązanie dla firm, które potrzebują gotówki szybko, aby wypłacić wynagrodzenia lub utrzymać pracowników w okresach niskiej sprzedaży. Należy jednak pamiętać, że wybrany rodzaj finansowania będzie miał duży wpływ na całkowity koszt kapitału, dlatego przed podjęciem decyzji należy dokładnie przeanalizować sytuację.
Oprócz braku konieczności zastawiania wonga pożyczka własnego majątku, możesz również uniknąć wysokich opłat, które zazwyczaj wiążą się z zastawianiem majątku jako zabezpieczenia. Koszt tych opłat może być znaczny i często utrudnia małym firmom uzyskanie potrzebnego finansowania.
Niektórzy pożyczkodawcy są skłonni udzielić pożyczek bez zabezpieczenia w zamian za gwarancję osobistą lub zastaw na Twojej firmie zgodnie z Jednolitym Kodeksem Handlowym (UCC). Oznacza to, że będą mieli prawo pozwać Cię osobiście w celu odzyskania wszelkich niezapłaconych długów, jeśli Twoja firma nie wywiąże się ze swoich zobowiązań płatniczych.
Aby zakwalifikować się do pożyczki bez zabezpieczenia, prawdopodobnie będziesz musiał przedstawić dowód dochodu, taki jak wyciągi bankowe lub zeznania podatkowe. Zazwyczaj, aby zakwalifikować się do tego typu pożyczek, musisz wykazać, że Twoja firma generuje co najmniej 10 000 dolarów miesięcznie.
2. Natychmiastowa akceptacja
Jeśli masz złą historię kredytową, możesz znaleźć pożyczkodawców online, którzy udzielą Ci pożyczek z natychmiastową akceptacją. Są to pożyczki, które można wykorzystać na pokrycie nieprzewidzianych wydatków lub konsolidację zadłużenia. Zazwyczaj mają one krótsze okresy spłaty i wyższe oprocentowanie niż tradycyjne pożyczki, ale mogą być dobrym rozwiązaniem, jeśli potrzebujesz gotówki natychmiast. Tego typu pożyczki, znane również jako chwilówki, mogą zostać szybko zatwierdzone i przetworzone tego samego dnia, w którym złożysz wniosek.
Dobrym miejscem na rozpoczęcie poszukiwań natychmiastowych pożyczek dla osób ze złą historią kredytową jest strona internetowa MoneyMutual. Firma oferuje szeroki wachlarz opcji pożyczkowych, w tym pożyczki osobiste dla osób ze złą historią kredytową, chwilówki i pożyczki zabezpieczone. Oferuje również łatwy w obsłudze proces wnioskowania oraz aplikację mobilną, która ułatwia klientom składanie wniosków i zarządzanie pożyczkami.
Wielu pożyczkodawców oferuje pożyczki z gwarancją zatwierdzenia, które można przeznaczyć na dowolny cel, od konsolidacji zadłużenia po remont domu. Pożyczki te stanowią doskonałą alternatywę dla tradycyjnych pożyczek, ponieważ nie wymagają weryfikacji zdolności kredytowej ani poręczyciela. Możesz znaleźć pożyczkodawcę oferującego takie pożyczki, korzystając z wyszukiwarki internetowej lub odwiedzając lokalny bank lub kasę kredytową. Niektórzy pożyczkodawcy mogą nawet mieć oddział w Twojej okolicy, gdzie możesz osobiście przeprowadzić cały proces pożyczkowy.
Jeśli pożyczkodawca udzieli pracownikowi korzystnej pożyczki, może ona zostać opodatkowana jako świadczenie rzeczowe (BIK). Przepisy są dość skomplikowane i trudne do zrozumienia. Istnieją jednak pewne wyjątki, które mogą pomóc zapobiec nałożeniu BIK w niesprawiedliwych okolicznościach. Jedno z takich wyjątków znajduje się w ITEPA z 2003 r., art. 177, który stanowi, że pożyczki muszą być udzielane na warunkach „ogólnie dostępnych dla ogółu społeczeństwa”. Uniemożliwiłoby to posiadaczowi kredytu hipotecznego posiadanie BIK tylko dlatego, że jest pracownikiem pożyczkodawcy, ale nie uniemożliwia pożyczkodawcy oferowania pracownikom zniżki na opłaty lub pułapu stopy procentowej przekraczającego ORI.
3. Brak opłat
Wiele kart kredytowych i chwilówek wiąże się z opłatami. Jednak pożyczki bez BIK nie wiążą się z żadnymi opłatami. Dzięki temu są znacznie bardziej przystępne cenowo niż inne formy finansowania.
Podobnie, nie ma żadnych opłat związanych z umowami o dodatkowym wynagrodzeniu, takimi jak Salary Sacrifice. Co więcej, możesz nawet wykorzystać pieniądze z tego typu umowy na redukcję zadłużenia hipotecznego, jeśli Twoja firma jest spółką inwestycyjną w nieruchomości (uwaga na 25% podatek z sekcji 419). Kwotę utraconych korzyści należy wpisać w polu 8 formularza P11d.
4. Niskie stopy procentowe
Stopy procentowe są jednym z najważniejszych czynników dla pożyczkobiorców ubiegających się o pożyczki. Jednak najniższe oprocentowanie oferowane przez pożyczkodawcę może nie być najlepszą opcją dla każdego. Pożyczkodawcy biorą pod uwagę wiele czynników, aby ustalić wysokość oprocentowania, w tym ocenę kredytową, wskaźnik zadłużenia do dochodu (DIN) oraz roczny dochód. Warto również zauważyć, że kwota pożyczki i prowizje również mogą wpływać na wysokość oprocentowania.